Банковская система ДНР: эволюция, стагнация, деградация?

Этапы развития ЦРБ

Стремительный отток украинских банков с территории ДНР начался 26 мая 2014. Именно в этот день была первая массированная военная атака на Донецк. Однако официально НБУ запретил работать на территории ДНР только с 6 августа 2014. Тем не менее, фактически банковская система была парализована уже с июня 2014.

Таким образом, практически полгода ДНР просуществовала без банковской системы.

***

7 октября 2014 года ЦРБ ДНР был создан как департамент Министерства финансов. На стартовом этапе банк выполнял только функцию расчетно-кассового центра.

Однако уже в ноябре 2014 был начат процесс выплат социальных пособий, хотя и имел хаотичный характер. С февраля 2015 стартовал прием платежей за коммунальные услуги. Процесс стабильных выплат пенсий и социальных пособий начался в апреле 2015. Через месяц ЦРБ перестал быть департаментом Минфина и стал обособленной единицей.

Уже в феврале 2015 ЦРБ начал принимать заявки на подключение к системе «Клиент-Банк». По мнению собеседников DNR LIVE, данная система стала функционировать достаточно стабильно лишь в конце 2015.

В сентябре 2019 был осуществлен переход на новый план счетов с аналоговыми двадцатизначными счетами.

Таким образом, в условиях блокады и военных действий, в ДНР была создана одноуровневая банковская система.

Рублевое пространство ДНР или борьба с блокадой

Постановлением Совета Министров с 1 апреля 2015 года установлен фиксированный курс российского рубля к украинской гривне на территории ДНР два к одному. Это была вынужденная мера из-за дефицита наличной гривны, причиной которого являлась блокада со стороны украинской власти. Как сообщало Минэкономразвития, уже через 5 месяцев доля российского рубля в денежном обороте составила 90%.

В связи с этим, на основании Постановлений Совета Министров в ДНР осуществлен переход на российский рубль и установлен плавающий курс валют. Постановление вступило в силу с 1 сентября 2015 года.

Сотрудничество с другими финансовыми институтами

В мае 2015 года ЦРБ подписало соглашение об установлении корреспондентских отношений с КБ Международный расчетный банк (Южная Осетия).

В августе 2015 банком подписано соглашение об установлении корреспондентских отношений с Государственным Банком ЛНР.

В январе 2018 в ДНР была зарегистрирована финансовая компания «Рост», которая начала выдачу потребительских кредитов. Однако, как заявили DNR LIVE в компании «Рост», на протяжении последнего года кредиты не выдаются и в обозримом будущем выдаваться не будут.

В октябре 2018 года ЦРБ выдал лицензию на право предоставления банковских и финансовых услуг филиалу №1 Южноосетинскому КБ «Международный расчетный банк».

По данным DNR LIVE, через МРБ компания «Внешторгсервис» выплачивает заработные платы своим сотрудникам. По данным информагентства, общая численность сотрудников ВТС в ДНР и ЛНР составляет около 40 тыс. человек.

ГП «Почта Донбасса» в качестве агента банка

Помимо прочих одной из структур финансового сектора является ГП «Почта Донбасса». Государственное предприятие предоставляет достаточно широкий перечень услуг насколько это возможно в условиях ДНР: прием коммунальных платежей, почтовые денежные переводы и продажа услуг оператора «Феникс», выплата пенсий и социальных пособий. Так, за сентябрь 2019 года 241,3 тыс. пенсионерам через ГП «Почта Донбасса» выплачено более 1,4 млрд рублей.

Стоит отметить, что в плане приема платежей ГП «Почта Донбасса» выигрывает у ЦРБ, так как у Почты очереди значительно меньше.

В декабре 2016 года была внедрена услуга почтовых переводов. Так, почти за 3 года суммарно было принято более 70 тысяч почтовых переводов на сумму свыше 182 млн рублей. Как заявила пресс-служба ГП «Почта Донбасса», в сентябре текущего года рекордный объем почтовых переводов составил 1 млн рублей в месяц.

Более того, с сентября 2017 года ГП «Почта Донбасса» совместно с ООО «DonPay» запустили проект по оплате коммунальных услуг. Однако на сегодняшний день, платежные терминалы ООО «DonPay» не работают.

POS-терминалы и платежные карты

В сентябре 2015 года ЦРБ был заключен первый договор эквайринга. Так, в одном из супермаркетов ДНР был установлен первый торговый POS-терминал и осуществлена транзакция по оплате продуктов питания платежной картой.

Уже в декабре 2019 года их насчитывается 1878. Так, количество POS-терминалов в 2019 году по сравнению с 2016 выросло практически в 16 раз.

В рамках зарплатных проектов первые платежные карты были эмитированы в июне 2015 года.

Уже в октябре 2015 были выпущены первые пенсионные платежные карты, а в начале декабря того же года часть пенсионеров начали получать пенсии на них.

За три года количество эмитированных платежных карт увеличилось практически в 20 раз.

Только за сентябрь 2019 года более 400 тысяч пенсионеров получили 2,65 млрд руб. на платежные карты. Данные по объему стипендиальных и зарплатных выплат в открытых источниках отсутствуют.

Отделения и банкоматы

Практически все отделения банка были открыты в первый год работы банка.

Таким образом, количество отделений ЦРБ не имеет постоянной тенденции роста, так как периодически некоторые отделения закрываются.

Отделения ЦРБ открыты в 24 городах Республики. Большая часть расположена в Донецке, Макеевке и Горловке.

Количество банкоматов на территории ДНР имеет позитивную динамику. Так, в 2019 году по сравнению с 2015-м число банкоматов выросло более чем в 5 раз.

Всего на территории ДНР установлено 204 банкомата. Большая часть сконцентрирована в таких городах, как Донецк, Макеевка и Горловка.

Кибератаки

По словам председателя ЦРБ Андрея Петренко, только за 2018 год зафиксировано около 5 миллионов попыток внедрения вредоносного кода в ПО Банка. Помимо прочего, специалистами ЦРБ было пресечено более 3,5 тысяч попыток внедрения троянских программ и 23 атаки на отказ в обслуживании банковской системы.

Именно по этой причине, как заявляют ЦРБ, главный банк страны не может реализовать запуск системы интернет-банкинга для физических лиц. Заявлений ЦРБ о внедрении данной системы для физических лиц в открытых источниках не найдено.

Почему нет кредитов в ДНР?

На брифинге 20 мая 2019 Председатель ЦРБ Андрей Петренко заявил, что банк планирует запустить кредитование к концу лета текущего года.

«К концу лета мы надеемся, что поставим на поток первый этап кредитования для населения», — заявил А.Петренко.

Однако, на начало октября 2019 кредиты центробанком не выдаются.

По мнению собеседников DNR LIVE, на это есть несколько причин.

Первая, и, как считают специалисты, главная – это отсутствие легальных инструментов возврата кредита кредитором, в случае если заемщик покинет территорию ДНР. По мнению собеседников, всегда найдутся тысячи желающих «кинуть» банк, и «неважно ДНР это, или Испания». А, учитывая существующий статус республики, подписать какие-либо соглашения с Россией и Украиной невозможно. Поэтому любой финансовой организации, которая решит начать кредитование населения в ДНР, придётся столкнуться с так называемым бегством заёмщиков. Какова может быть доля таковых – собеседники DNR LIVE предположить не смогли.

Второй момент – это отсутствие в достаточном объеме свободных оборотных средств в ДНР. Дефицит финансов, по большому счету, и у населения, и у ЦРБ, и у крупных компаний.

Следующий фактор – непризнанность ДНР. Именно по этой причине ЦРБ или любой коммерческий банк, который будет работать в ДНР не смогут брать займы на рынке межбанковских кредитов. В противном случае санкции уничтожат финансовые организации по обе стороны кредитных отношений.

Проблемы банка

В настоящее время в ДНР сложилась одноуровневая банковская система. Такой подход имеет ряд проблем, которые не позволяют полноценно развиваться банковскому сектору.

В первую очередь, это отсутствие на рынке коммерческих банков. При монопольном положении одного банка банковская система, как показывает мировой опыт, прогрессировать не будет. В таких условиях клиенты банка-монополиста вынуждены подстраиваться под существующие условия, так как другого выбора нет.

Предприниматель из ДНР в своем Telegram-канале сообщает, что за последние годы вопрос очередей в ЦРБ не решен. Как утверждает Telegram-канал «Агент ДНР» число клиентов в очереди может достигать 10 человек. Однако другие собеседники DNR LIVE утверждают, что очередь в отделениях, работающих в выходные дни, может доходить до 20 человек.

Также предприниматель в своем блоге отмечает, что ФЛП может снять средства со своего счета только в одном единственном отделении. А карта для физлица-предпринимателя в ЦРБ не предусмотрена.

Определенные неудобства вызывает и отсутствие мобильного приложения. А мобильная версия сайта системы «Клиент-Банк» достаточно неудобная.

Тем не менее, автор строк выше, отмечает высокую квалификацию и оперативность специалистов в CALL-центре банка.

Также экспертами отмечен такой момент, как ежедневный лимит кассы. Сегодня эта сумма составляет 20 000 рублей. Если сумма выше – предприниматель вынужден внести наличные на свой счет через кассу ЦРБ. Такой механизм хоть и повышает степень мониторинга за оборотом наличности, но увеличивает очереди в отделениях.

Помимо прочего, можно обратить внимание и на сложность международных платежей, и на отсутствие международных переводов между частными лицами. Однако, объективности ради, стоит указать, что это не столько проблемы банка, сколько следствие непризнанного статуса ДНР.